自贸区建设赋能物流金融业务创新发展
物流金融是贯穿于整个供应链条，集物流与金融于一体的综合服务产品；金融机构、物流企业、供应链企业构成物流金融业务开展的主体。在实际业务开展中，依据资金需求主体的不同，物流金融可分为支持供应链企业模式、支持物流公司模式两大类。（河南）自贸区的建设，为河南物流业和金融业的高质量发展提出目标与任务，也为保税仓、采购等基于保税监管、企业转型升级、现代信息技术和物流园区的物流金融业务模式的创新创造了条件。
河南自贸区，是国家建设的服务于“”建设的现代综合交通枢纽、全面**试验田和内陆开放型经济示范区。2017年3月，《中国（河南）自由贸易试验区总体方案》。自贸区的建设，为河南社会经济发高质量发展搭建了平台，进而也为物流金融业务模式创新创造了条件。
一、物流金融业务模式
物流是金融机构与物流企业相互合作，将金融工具手段运用到物流业务的供应、监管、仓储、运输等各环节，是集物流与金融于一体的综合服务产品，包括在物流营运过程中的租赁、投资、存款、、抵押、信托、贴现、保险、有价发行与交易，以及各类由金融机构办理的涉及物流业的中间业务等。物流金融不仅贯穿于整个供应链条，还将风险分摊到链条的各个发展环节，是有着较强流动性的新型模式。物流金融业务需要在金融机构、物流企业所服务客户以及第三方物流企业中开展，物流金融的基本业务框架如图1所示。（图1）在实际业务开展中，为了适应多样化的场景，物流金融在基本业务框架的基础上衍生出多种具体模式。在物业实践中，可以按照资金需求主体的不同，将物流金融分为支持物流企业所服务客户和支持物流公司两大模式。其中，依据产生时间和操作便利性的差异，支持物流企业所服务客户模式划分为三种类型：一是包括代收货款、货款等的“结算类”服务模式；二是包括存货质押、仓单质押等的“质押类”服务模式；三是由金融机构衍生出来更高级的融通仓、保兑仓、统一授信等。而支持物流公司的物流模式，主要是结合物流企业运营特点，开展的物流企业承运车辆租赁、应收账款的质押或保理以及盘活企业固定资产的售后回租等。
二、物流金融业务常见问题
当前，市场中虽然已经存在诸多物流金融业务模式，然而在实际物流场景中，这些模式不同程度地暴露出诸多问题，严重阻碍了业务模式在物流实践中的应用。由于代收货款和货款模式相对简单，操作便利，受到发货人或收货人的欢迎，实践应用相对较为普遍、较为广泛；但是，受制于我国物流行业整体发展不足、大部分物流企业均为小型企业，物流企业收取代收货款后“跑路”现象屡见不鲜。货款质押类业务虽开展已有20余年的时间，但由于长期受制于存货价值评估难、存货市场风险大、货权控制难、货物处置难四大难题，一些金融机构对货押类业务望而却步。在质押的衍生模式中，融通仓和统一授信对物流企业资质、能力要求较高，而国内满足条件的物流企业相对较少，适用范围较小。同样，由于业务实际运营中存在诸多问题，金融机构在到期后随意扣押承运车辆证照现象时有发生，解除证照质押困难，物流企业对采用承运车辆租赁模式态度普遍较为审慎；由于发货人不愿意进行应收账款确权，应收账款质押或保理也难以开展；固定资产售后回租，对物流企业的资产质量要求较高，企业难以问津。金融支持物流企业的物流金融模式，在实际运营中面临着重重困难，物流企业“难、贵”的问题难以得到有效解决。
三、自贸区建设赋能河南物流金融业务创新发展
（一）自贸区建设拉动河南物流业与金融业高质量发展的引擎。《中国（河南）自由贸易试验区总体方案》把推动贸易转型升级、深化领域开放创新、增强服务“”建设的交通物流枢纽功能作为（河南）自贸区建设的主要任务和措施。物流不仅作为贸易的支撑，更作为枢纽建设的核心内容被显性呈现。畅通国际交通物流通道、完善国内陆空集疏网络、开展多式联运**示范、扩大航空服务对外开放、推进内陆口岸经济创新发展、扩大金融对内对外开放、拓展金融服务功能、建立健全金融风险防控体系等作为自贸区建设的目标任务，拉动了河南物流业与金融业高质量发展的引擎。同时，也为自贸区建设背景下的河南物流创新提供了条件。
（二）自贸区建设赋能河南物流金融业务创新发展。（河南）自贸区的设立是在打造内陆对外开放的新高地，它促进了保税监管的加强、企业的转型升级、信息技术的提升、枢纽及物流园区的建设，进而直接作用于物流金融业务的创新发展。
1、基于保税的物流金融业务模式。随着《关于印发中国（河南）自由贸易试验区总体方案的通知》的下发，积极响应，于2017年4月做出《关于印发支持和促进中国（河南）自由贸易试验区建设发展的若干措施的通知》。在这项通知中，表示：支持在海关特殊监管区域、保税监管场所内开展保税交割业务、仓单质押业务以及加工贸易企业之间的保税货物流转方式；支持创新郑州多式联运监管模式；对注册在自贸试验区海关特殊监管区域内的租赁企业进出口飞机、大型设备等涉及跨关区的，在确保有效监管和执行现行相关税收政策前提下，按物流实际需要，实行海关异地委托监管；支持符合条件地区新设综合保税区和保税物流中心；支持自贸试验区内海关特殊监管区域转型为综合保税区；推动保税仓库和出口监管仓库整合；探索建立总部式一体化保税监管模式和以研发设计为**的全产业链保税监管模式。由于保税监管的公信力和自贸区货物管理的专业性、规范性，的这些优化整合监管资源、完善监管流程的举措，较好解决了物流银行质押的上述四大难题，有效降低金融机构对存货监管的担忧，促进保税仓业务模式的创新性发展。较典型的是在郑州落地的“保税1210”模式，不仅破解了跨境电商的质量监督、关务申报、税收征管的难题，还在物流供应链、供应链等服务创新方面提供了新样板，被国际海关组织认定为国际关务监管框架蓝本，是国际认可的“中国方案”，在国内35个综试区复制推广，拉动投资近3，000亿元。
2、基于企业转型升级的物流金融业务模式。由物流企业转型升级的供应链公司，所提供的采购模式为一种综合采购、金融、物流等服务在内的一站式服务，是物流金融的创新发展形式中的重要一种。例如，河南鲜易供应链股份有限公司（以下简称“鲜易控股”）是河南省产融合作成员企业，其提供的采购模式不仅可以借助金融机构的资金扩大采购量，还可以利用供应链公司的强大议价能力获取采购价格折扣，一举多得。采购模式的综合服务优势，为鲜易控股带来了不少金融机构的合作意向，2017年中国邮政储蓄银行与鲜易控股有限公司签订战略合作协议，开展贸易、租赁保理、供应链以及线上结算的合作。
3、基于现代信息技术的物流金融模式。现代信息技术可以从物流场景数据入手，通过对物流场景数据的高效利用进而完善客户的画像，以改善因“信息不对称”造成的中小企业“难、贵”的现状。例如，郑州银行云物流的微秒贷，发货人和承运商会员*任何抵押、，即可秒速获得银行，有力支持物流场景“小、快、频、”的资金需求。再比如，生鲜易变易腐货品，其价值和品质不易标准化，而货品交易和交付环节的监管存在困难，很多金融机构因难以风控而选择不。鲜易控股依托鲜易科技平台，通过众品SAP采购系统，能够掌握每批货的采购时间、地点、价格，再通过鲜易控股的云仓储掌握货物放置的仓库、保存状况，进而确定其价值；同时，还可以通过鲜易通和鲜易网在线交易系统得知该客户平时出货的周期和交易量，综合判断客户出货能力和还贷能力。鲜易科技平台可以为客户提供存货质押监管，货值**等服务，为交易提供较直接的。合作银行充分了解客户情况后对客户进行，从而解决难题。
4、基于物流园区的物流金融模式。自贸区的建设，为河南带来了一批又一批高质量的物流园区。现阶段河南有省级现代服务业专业园区共81个；下一步再布局建设15个左右区域物流枢纽。优质物流园区作为物流场景的有力抓手，不断吸引物流金融参与主体的关注，也带来了产融合作的不断创新。从业务模式看，以物流园区为依托的物流金融模式主要有三种，分别是基于物流园区信息平台的授信模式、基于物流园区的委托授信模式和综合授信模式。在这三种模式中，物流园区参与授信过程的程度逐渐加深，形成了基于园区的多层次物流金融服务体系。例如，河南保税集团通过平台沉淀的跨境电商大数据，能实时监控供应链交易数据信息的真实性、稳定性和发展趋势，把控交易过程中产生的信息流、资金流、物流等信息，目前已形成集基础支付结算功能、功能个性化增值服务功能于一体的综合方案，为平台上下游企业提供货物、货款质押订单等金融服务。除上述模式，另有一些从其他视角出发开展物流金融的模式。例如，金融机构可以选择与公司和商贸机构合作，针对公司存货年末、季末的出表需求，对公司开展存货出表，等等。
近几年，物流业作为国家发展的支持性产业尽管市场体量大、发展迅速，但“小、散、乱”现象还没有根本性消除，物流企业“难、贵”现状依然存在。（河南）自贸区的建设为物流金融业务模式创新提供了政策支持和资源平台；基于保税监管、企业转型升级、现代信息技术和物流园区的物流金融业务创新模式，有效化解金融风险，为物流企业及其服务对象的困境提供新的解决办法，为产融结合带来新的解决方案。
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