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跨境电商企业人民币跨境支付风险识别及规避措施研究


当前，人民币国际化进程持续加快，跨境电商企业在支付过程中更多地选择了使用人民币进行支付。识别我国跨境电商企业在支付过程中的风险对于**跨境电商企业贸易的顺利进行和促进整体跨境电商贸易发展水平的提高有着关键的作用。笔者通过问卷调查和线上访谈了解我国不**业和不同领域的跨境电商企业人民币跨境支付的现状，识别到信息不对称、物流时间过长与人民币汇率波动、客户身份信息缺失与这三种风险。因此，笔者根据上述风险提出了相应的规避措施，跨境电商企业自身既要开拓信息收集渠道，又要通过与境内外物流商、代理商的合作优化物流环节。同时，笔者认为**也要加强对跨境电商企业人民币支付反的监管。





自2009年跨境贸易人民币结算试点启动以来，跨境电商企业在人民币国际化的影响下更多地使用人民币作为支付手段。伴随着国家政策与市场需求的推动，人民币国际化水平迅速提升。目前，国内关于跨境电商企业使用人民币跨境支付的相关调查现阶段还相对较少，而跨境电商企业在对外贸易中使用人民币跨境支付时又有较多的好处。因此，识别我国跨境电商企业人民币跨境支付时遇到的各种风险并为他们提出规避措施建议显得格外重要。


现状及法规政策


1.跨境贸易人民币支付现状


2016年在我国“”的**和汇率制度改革的背景下，人民币国际化进程迅速推进，带动人民币跨境支付规模达到**峰;2017年年初增长动能不足，人民币国际化遭遇瓶颈，进入低迷调整期;2018年以来，**经济复苏，我国加快新旧动能转换，改善企业经营环境使经济基本面向好，尤其到2018年下半年，央行宣布重启逆周期调节因子，人民币汇率结束单向贬值预期，形成双向波动态势，推动我国人民币国际化迎来了新一轮增长;2019年我国持续推进经济高质量发展和高水平金融开放，贸易项下的人民币国际化稳步前进;2020年在肺炎**加速蔓延的背景下，产能过剩与有效需求不足矛盾显露，**陷入流动性危机，各大股市暴跌，美元指数持续走强，人民币汇率小幅贬值，国际贸易陷入停滞，对国际货币跨境支付职能的发挥造成了严重打击，然而流动性的宽松和外汇储备的充裕使我国基本面保持稳定，这使得未来人民币国际化进程具有一定的不确定性，面临挑战的同时存在更多的是机遇。


2.人民币跨境业务现状


2019年，人民币国际化发展呈现出人民币跨境结算规模保持持续增长;在跨境贸易中使用人民币的比例持续上升;领域跨境结算规模实现快速增长，在全部跨境结算中占比继续提升;境外主体继续参与境内金融市场，外资持续流入境内和股票市场，全面取消了QFII/RQFII投资额度限制，同时伴随着20号胶在上海国际能源中心挂牌交易，“沪伦通”开通等可投资品种不断丰富等特点。2019年，人民币跨境收付金额合计19.67万亿元，同比增长24.08%，其中实收10.02万亿元，实付9.65万亿元。跨境人民币占本外币跨境收付比重为39.51%，人民币已连续九年为我国*二大国际收付货币。


2020年初，受肺炎冲击，部分企业停工停产，人民币在国际支付中的份额略有波动，但随着国内缓解、企业复工复产，以及在银行的指导下，多家商业银行开辟“绿色通道”，简化业务流程，积极为企业提供人民币结算服务，人民币的**支付占比回升，经常项目和资本项目跨境人民币收付金额实现了“双增长”。2020年上半年，全国收付金额合计12.67万亿元，同比增长36.33%，其中收入6.31万亿元，支出6.36万亿元，人民币跨境收付继续保持平衡。截至2020年6月末，人民币在国际支付货币中的份额为1.76%，落后于美元、欧元、英镑、日元，为***五大支付货币。


3.我国跨境电商发展现状


近年来，得益于一系列制度支持和改革创新，以及互联网基础设施的完善和**性物流网络的构建，我国跨境电子商务正蓬勃发展，成为推动我国外贸增长的新动能。2018年以来，跨境电子商务行业迎来诸多利好政策，尤其是《电子商务法》及若干跨境电子商务新政的出台，为该行业提供了规范指导和法律**。另外，中国消费者购买力不断提升，跨境电子商务市场内需庞大，为企业带来多发展机遇。在规范化加强的背景下，跨境电子商务交易规模2019年增至10.5万亿元。2020年中国跨境电商市场规模达12.5万亿元，同比增长19.04%，预计2021年市场规模将达14.6万亿元。受影响，线下消费受到抑制，为线上消费带来了**性的机遇。跨境电商受国家政策支持也在快速发展。和以往不同的是，企业布局从欧美等发达国家向多市场、多渠道布局，日本、韩国、沙特等跨境电商新市场的交易额也在快速发展。在产品品类上，防疫、家居等产品交易活跃。


4.政策法规


我国**在2018年至2020年期间，从支付系统建设到实行免税政策，再到之后**对跨境业务的一系列新政策等，都可以体现出我国**对跨境电商企业使用人民币进行跨境支付的支持态度。